上市 银行 近期发布的2022年年报显示，多家 银行 房地产不良贷款率同比上升，相关风险还在进一步释放中。总体看，当前房地产市场出现好转迹象，具体项目风险化解工作取得积极进展，优质房企融资环境明显改善，房地产信用风险总体可控。多家 银行 负责人表示，接下来将处理好“化险、发展”之间的关系，持续为经济回升向好积能蓄势。 不良贷款率有所上升 去年，房地产市场信用风险有所抬升。截至去年12月末，5家国有大行房地产不良贷款率均同比上升， 工商银行 、 农业银行 、 中国银行 、 建设银行 、 交通银行 房地产不良贷款率分别为6.14%、5.48%、7.23%、4.36%、2.8%，较上年末提高1.35个百分点、2.09个百分点、2.18个百分点、2.51个百分点、1.55个百分点。 与此同时，多家股份制商业银行的房地产不良贷款率也有所上升。 除了针对房企的 房地产开发 贷款，个人住房贷款的不良率也有所上升，但增幅较小，个人住房贷款依然是银行的优质资产。 对于房地产信用风险上升原因， 农业银行 副行长刘加旺分析说：“受行业整体下行影响，前期盲目扩张、负债水平较高的少数大型房企风险暴露，引发行业风险有所上升。”此外，近年来，房地产市场中长期需求中枢水平下移，新冠疫情对就业、收入预期造成较大冲击，在多重因素叠加影响下，房地产风险外溢性进一步放大。 此外，在监管部门要求下，不良贷款认定标准愈发严格，多家银行将逾期60天以上的贷款全部计入不良，有些银行已将逾期30天的贷款计入不良，这也使银行不良贷款率上升。 市场出现好转迹象 如何看待当前的房地产信用风险？相较于经济发展，不良贷款指标具有一定滞后性，多位商业银行负责人表示，当前市场已出现好转迹象，房地产 信贷 资产质量已具备稳中向好的基础。此外，虽然不良贷款率有所上升，但房地产信用风险总体可控，不会对银行业整体信用风险造成较大影响。 “受市场调整影响， 工商银行 房地产贷款不良率有所上升，但工行房地产贷款占比较低，风险总体可控。” 工商银行 副行长王景武说，随着经济加快复苏以及“金融16条”“保交楼”等政策有序推进，预计房地产领域的风险将逐步得到有效化解。 “房地产行业最困难阶段已经过去，接下来将继续大力支持优质房企发展。” 兴业银行 董事长吕家进表示， 兴业银行 已安排 并购 贷款服务，有效缓解多个风险项目，房地产信贷资产质量已明显好转。 与此同时，个人住房贷款需求已有所回暖，下行贷款 利率 也将激发更多潜在需求。“当前， 农业银行 个人住房贷款需求好转，业务储备出现边际改善。” 农业银行 副行长张旭光说，截至今年2月末，农行个人住房贷款业务月度环比增长31%，新收单月度环比增长57%；从贷款 利率 角度看，今年前两个月，农行新发放个人住房贷款加权利率稳中略降。 尽管积极因素正在累积，但也要看到，市场企稳仍需一定时间。“目前，房地产市场仍处在修复中，由于房地产项目具有特殊性，风险化解时间往往更长，因此，房地产对于银行业信贷资产质量的影响仍会持续一段时间。” 中国银行 风险总监刘坚东说。
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