过去一年，我国信用卡市场延续收缩态势，行业调整进入“深水区”。近日，央行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至去年末，全国信用卡和借贷合一卡的数量为6.96亿张，较三季度末减少0.11亿张，正式跌破7亿张关口，行业规模连续多年呈现下滑趋势。 　　在发卡量持续萎缩的同时， 银行 信用卡业务调整全面展开，从停发联名卡、整合线上APP，到关停线下信用卡分中心、加速转让信用卡不良资产包。这一系列举措表明，信用卡业务正逐步告别粗放式扩张，在存量经营时代进一步深化降本增效，优化经营结构。 　　2025年再降约3100万张 　　从年度数据看，信用卡发卡量已经连续三年下滑。央行最新数据显示，截至2025年第四季度末，全国信用卡和借贷合一卡的存量降至6.96亿张，较2024年末减少约3100万张，较2022年第三季度末的历史高点更是减少了1.11亿张。这一规模已逼近2018年末的6.86亿张，创下近7年新低。 　　信用卡业务是 银行 零售战略重点，也是中间业务收入、利息收入的重要来源之一。伴随近年来金融监管部门加强 银行 信用卡业务的监管和规范，发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等不得作为银行单一或者主要考核指标。 　　从上市银行数据来看，多数国有大行信用卡发卡量明显收缩，而部分股份行和城商行则实现逆势增长。 　　证券时报记者根据近两年部分上市银行披露的信用卡业务数据梳理，截至2025年6月末， 交通银行 、 工商银行 、 建设银行 和 邮储银行 等国有大行信用卡发卡量同比下降，分别减少约479万张、400万张、200万张和100万张。 中信银行 、 中国银行 、 华夏银行 和 招商银行 等实现逆势增长，其中， 中信银行 同比增长约637万张， 中国银行 和 华夏银行 分别同比增长234万张和180万张。 　　资深信用卡业务研究人士董峥认为，卡量规模已失去了作为反映信用卡业务真实状况的数据指标作用，通过近三年对睡眠卡的清理，累计发卡量的泡沫被挤掉，从客观上刺破了信用卡业务的规模幻觉。 　　董峥表示，从市场竞争角度来看，支付生态变迁与竞品对信用卡形成冲击， 移动支付 已深度融入日常生活，其依托支付场景无缝嵌入互联网信用支付工具，对传统信用卡在小额、高频支付领域形成了显著替代。 　　同步推进业务渠道调整 　　在发卡量萎缩的同时，银行信用卡业务的渠道调整也在同步推进，包括信用卡APP的关停与整合，以及线下信用卡分中心的关停。 　　证券时报记者根据金融监管总局官网信息梳理发现，2025年已有 交通银行 、 民生银行 、广发银行等合计66家信用卡分中心终止营业。其中， 交通银行 关停数量最多，达58家，覆盖一线城市及部分三四线城市； 民生银行 关停5家，广发银行终止3家分中心营业。 　　2026年以来，也有城商行加入了清退信用卡分中心的队伍。今年1月份，广州银行逐步对旗下位于深圳、珠海、佛山、东莞等地的7家信用卡分中心终止营业。 　　有银行从业人士向记者表示，信用卡分中心“撤并潮”的核心原因，是银行对信用卡业务模式进行改革，将信用卡业务纳入分行属地经营，整合至分行零售业务统一管理。整合后，银行可通过“线上+线下”融合模式持续提供服务，将信用卡业务嵌入财富管理、消费贷款等场景，从而提升客户黏性。 　　线上渠道方面，银行信用卡业务的调整主要集中在信用卡APP的合并与关停。2025年12月， 邮储银行 宣布关停旗下信用卡APP并将相关功能整合入手机银行APP中；
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